¿Qué es un ahorro?

“Se llama ahorro al excedente de cualquier bien económico al final de un periodo. Vulgarmente podemos hablar de la acción de apartar un porcentaje del ingreso mensual que obtiene una persona o empresa con el fin de guardarlo para un futuro.”

¿Normalmente cómo le ofrecemos y vendemos al cliente esos productos?

Por lo general los programas de ahorro llegan a los clientes por medio de planes de retiro ofrecidos por diversas compañías de seguros y bancos. La mayoría de estos productos consisten en aportaciones voluntarias que se pueden realizar periódicamente (mensual, semestral, anual) y durante un plazo determinado de tiempo, que puede variar desde los 5 a los 25 años. Dependiendo de las compañías que ofrecen estos productos, los clientes pueden obtener beneficios adicionales como por ejemplo bonos, atractivas tasas de interés que generan rendimiento, entre otras.

¿Qué información le damos al cliente?

El cliente debe conocer cada detalle de los planes que se ofrecen tales como:

• Aportaciones comprometidas

Son las cantidades que decides aportar y el plazo por el que lo harás. Estas aportaciones pueden realizarse de manera mensual, trimestral, semestral y anual.

• Aportaciones adicionales

Tú puedes hacer aportaciones adicionales cuando lo decidas, además de las que tenías programadas de manera comprometida.

• Plazos

Tomando en cuenta tus metas y sueños, los cuales están muy bien definidos y son específicos, se ofrecen diversos plazos que van desde los 5 años hasta los 25.

• Vehículos de cobro

Entre las formas de pago que puedes utilizar para hacer tus aportaciones, se encuentran los cargos a tarjetas de crédito y débito. Y en caso de preferir periodos de aportación semestral y anual hay posibilidad de hacer transferencias electrónicas y depósitos a la cuenta de la aseguradora.

• Liquidez

Debido a las ganancias que genera tu inversión, puedes realizar préstamos a tu ahorro con tasas atractivas. Esto es muy útil en caso de cualquier eventualidad o imprevisto.

• Modificaciones a las aportaciones

En caso de que tus prioridades cambien, de la misma manera puedes cambiar el monto de las aportaciones que realices, siempre y cuando sea a partir del plazo mínimo requerido. Los bonos de fidelidad se ajustarán igualmente.

• Bonos por fidelidad

Hacia el final del plazo, si cumpliste puntualmente con todas las aportaciones comprometidas durante los primeros 12 meses tendrás acceso a un bono de hasta el 100% de dichas aportaciones.

Este tipo de planes tienen muchos beneficios ya que su utilidad depende de la persona que los contrata y del enfoque que le quiera dar, así como su edad, ya que las necesidades van variando conforme a la edad.

Un ejemplo claro de esto puede ser para personas que contraten antes de los 60 años, y pudieran llegar a tener una pensión mayor a la que tendrían por ley. Otro beneficio que se relaciona es que los contratantes de estos planes de retiro ya no tendrían la necesidad de depender de sus familiares cuando se encuentren en una edad avanzada.

En el caso de personas más jóvenes, y gracias a la variedad de plazos que existen (a partir de 5 años), este plan también es útil para concretar objetivos como pudiera ser el enganche de una vivienda, una boda, estudios, viajes, o la compra de un vehículo.